Банк запросил документы: как понять, что ему нужно, и спокойно ответить

Типичная ситуация

«Банк что-то прислал, и я не понимаю, что отвечать».

Бухгалтер ведёт учёт, но запрос банка до него не доходит или выходит за его обязанности. Собственник откладывает продукт и клиентов и разбирается сам.

Когда банк запрашивает документы

1. Подтвердить доходы, то есть как вы зарабатываете. Документы должны соответствовать вашему ВНЖ: для Digital Nomad контракты, фактуры и оплаты, для работы по найму зарплатные ведомости, для работы в своей компании в Испании nóminas.
2. Документы по операциям аутонома или SL: контракты, условия работы, список контрагентов, если банк видит повторяющиеся истории.

Как действовать

1. Не пугаться.
2. Понять, что именно нужно банку, при необходимости уточнить.
3. Спокойно отправить документы. Перевод обычно достаточно обычного, сертифицированный не нужен, или сразу уточните у банка.

Текст ответа готовим мы, клиент отправляет его от своего имени. Сроки индивидуальны, поэтому счёт лучше открывать в отделении, а не онлайн: там можно прийти и решить вопрос лично, это намного быстрее.

Пример: польская компания и банк

Польская компания с бизнесом в Испании, офисом управляет местный директор с ограниченными полномочиями. Банк не признавал право директора решать вопросы в отделении и запрашивал документы, а головная компания не понимала, какие. Два месяца переписки ничего не дали.

Вопрос решился одним визитом: пришли в банк, поговорили с менеджером, выяснили, что нужно, и перевели два документа. Местный директор получил доступ к счёту.

Частая ошибка

Давать документы, которые не совпадают с ВНЖ, по которому вы получаете доход. И не выбрасывать старые документы: банк может спросить о прошлых операциях, а налоговая проверяет как минимум 4 года.

Вывод

Когда банк запрашивает документы, быстрее всего вопрос решается лично: сначала понять, что хочет банк, потом отправлять документы.

Обсудить свою задачу → Разбор 15 минут, бесплатно

Источники

• BOE, Boletín Oficial del Estado
• AEAT, Agencia Tributaria
• Seguridad Social
• Banco de España
• ENISA
• Registro Mercantil
• FATF (GAFI)

Даты проверки ставим после юридической вычитки. Материал не является юридической или налоговой консультацией.