Платёжный календарь
Простыми словами
Платёжный календарь это таблица, где по дням или неделям расписано, сколько денег придёт и сколько нужно заплатить. В конце каждой строки ожидаемый остаток. Если он уходит в минус, проблема видна до того, как наступила. Обычно календарь строят на 8–13 недель вперёд и обновляют раз в неделю.
Аналогия: семейный календарь, где отмечены зарплата, ипотека, оплата школы и страховки. Только в компании платежей больше, и часть из них зависит от того, когда заплатят клиенты. Поэтому каждую неделю фактические поступления и платежи сверяют с планом, а план на следующие недели поправляют.
Почему это важно собственнику и семье
Без платёжного календаря собственник узнаёт о нехватке денег в день платежа. Тогда решения принимаются в спешке: личный перевод в компанию, срочный заём, перенос налога. Такие операции потом приходится объяснять банку. Для компании, которая работает в двух странах, календарь ещё важнее: налоговые сроки, валюты и банковские выходные у стран разные.
Учебный пример: календарь на четыре недели
| Неделя | Поступления, € | Платежи, € | Остаток на конец, € |
|---|---|---|---|
| Старт | · | · | 25 000 |
| 1-я | 30 000 | 20 000 (поставщики) | 35 000 |
| 2-я | 10 000 | 40 000 (зарплата, аренда) | 5 000 |
| 3-я | 5 000 | 25 000 (квартальные налоги) | −15 000 |
| 4-я | 45 000 | 10 000 | 20 000 |
При остатке €25 000 на старте в третью неделю не хватает €15 000, и это видно за три недели, и есть время попросить предоплату или перенести платёж поставщику.
Частые ошибки
- Построить календарь один раз. Он работает, только если его обновляют каждую неделю по факту.
- Ставить поступления по дате из договора. Реалистичнее ставить по тому, как этот клиент платил раньше.
- Забывать о налогах и разовых платежах: страховках, годовых лицензиях, возврате займов.
Частые вопросы
Чем платёжный календарь отличается от бюджета движения денежных средств?
Бюджет движения денег это план на месяцы и год по статьям: сколько примерно придёт и уйдёт. Платёжный календарь точнее и короче: конкретные платежи по датам на ближайшие недели. Бюджет помогает планировать год, календарь помогает не пропустить разрыв в ближайший месяц. Обычно их ведут вместе.
В какой программе вести платёжный календарь?
Для начала достаточно таблицы с понятными правилами: в одной строке один платёж, дата, сумма, контрагент, статус. Когда платежей становится много, календарь переносят в учётную систему или связывают с банком. Важнее не программа, а порядок: кто и когда его обновляет.
Источники
Проверено: Светлана Глазунова · 22.10.2026Где это важно
Кассовый разрыв
Кассовый разрыв: период, когда денег на счетах компании не хватает на обязательные платежи в срок, хотя по отчёту о прибылях и убытках компания может быть прибыльной.
Финансы компанииДвижение денежных средств (ДДС)
Движение денежных средств (ДДС, cash flow, денежный поток): все поступления и выплаты компании за период, сгруппированные по видам деятельности: операционной, инвестиционной и финансовой.
Финансы компанииФинансовая модель
Финансовая модель: расчёт в таблице, который показывает, как допущения о продажах, ценах, расходах и сроках оплат повлияют на прибыль компании, деньги на счёте и потребность в финансировании.
Начните со стресс-теста или напишите Светлане
В Telegram-боте: выбор направления, стресс-тест структуры и запись. Или сразу напишите в WhatsApp. Ответ в течение 15 минут в рабочее время. Короткий разбор результата: 15 минут, бесплатно.